ご相談者まいさん
38歳 夫・中2娘・小5娘・小2息子
アドバイス新田さん
小田急不動産
今住宅の検討をしていますが、子どもたちの学費にもお金が必要ですし、実際のところ住宅にどのくらいお金をかけられるのかなと、ちょっと混乱してきました・・・。資金計画についてお伺いしてもいいですか？？
住宅の検討をして不動産会社に行くと、ローン返済のシミュレーションをしてくれるところが多いと思います。ただ、実際はまいさんが仰るように、お金が必要なのは住宅だけではないですよね。年収から計算してギリギリのローン組みをしてしまうと、後々大変なことになる場合もあります。そうならないように、無理のない資金計画をたてることが必要です。
人生で大きくお金がかかる3大資金と言われるものが、
お金がかかる3大資金
住宅資金（平均約4000万円）
教育資金（高校までで、1人あたり約550万円～1770万円）
老後資金（約2300万円）
です。
見てわかるように、大きな額が必要なのは住宅だけではないのです。
それも踏まえて、住宅の資金計画について見ていきましょう。
家の購入時に使う現金の金額を決める
貯蓄を全て住宅購入に回してしまうと、不測の事態に備えられません。
貯蓄額から、引っ越しや家具購入などの費用と、生活予備費用（万が一に備える金額）、将来のための貯蓄（教育費や車購入費）などを差し引いて、家の購入に使う現金の額を決めましょう。
住宅ローンの借入額を決める
住宅ローンの返済額は一般的に「年収負担率25%以内が安心」と言われています。
例えば年収が600万円なら、毎月返済額が約12.5万円、ボーナス時の加算はなしで、35年ローン（金利1.2%）だと、借入額は4285万円となります。
年収負担率25%というのはあくまでも目安なので、これをもとに、実際の自分の家計を見てみて、いくらの支払いなら無理がないのかを考えてみると良いですね。
毎月の支払い額はいくらになる？
購入後にかかる住宅のお金はローンだけではないことも、頭に入れておきたいですね。
具体的には、マンションだと管理費や修繕積立金が毎月かかります。戸建てだとこの毎月の支払いはないですが、修繕が必要なときにまとめて支払う必要が出てきますね。
また、固定資産税や都市計画税もかかります。
この金額は物件によって違いますので、必ず確認して、毎月の支払い計画の中に組み込みましょう。
・・・なんだか少し頭が痛くなってきました（笑）
そういう方は多いです（笑）一般的な知識をざっとご説明してしまいましたが、小田急住まいのプラザではファイナンシャルプランナーの個別相談会などもあるんですよ。
- 「ファイナンシャルプランナー個別相談会」
- https://odakyu-fudosan.jp/public/seminar/view/9337
これからのマネープランをお金のプロであるファイナンシャルプランナーさんに相談できるので、無理のない購入金額がいくらかがわかれば、安心して物件検討ができると思います♪
